Banca Transilvania, lider incontestabil pe piața bancară din România și în 2024, cu active totale de peste 200 miliarde de lei

Privire de ansamblu

Banca Transilvania a încheiat anul 2024 cu o creștere semnificativă a activelor și a profitabilității, consolidându-și poziția de lider incontestabil pe piața bancară din România. Profitul net al Grupului Financiar BT a crescut cu 58.6%, în timp ce profitul net al băncii a cunoscut de asemenea o majorare cu 41.8% față de anul precedent. Activele totale au ajuns la 207mld. lei, impulsionate de integrarea OTP Bank România, care a contribuit cu 9.6 puncte procentuale la această creștere.

Performanța solidă a fost susținută și de creșterea puternică a creditării, extinderea bazei de clienți și îmbunătățirea eficienței operaționale. BT a ajuns la aproape 4,6m de clienți și a acordat finanțări totale de 35,4mld. lei în 2024. Veniturile din dobânzi au crescut cu 31.4%, iar volumul tranzacțiilor cu carduri a înregistrat un avans de 23% pe parcursul anului recent încheiat.

“2024 a fost încă un an în care banca și subsidiarele sale au crescut semnificativ peste media pieței în ceea ce privește finanțările, operațiunile și tranzacțiile clienților. De asemenea, am crescut anvergura Grupului BT prin mai multe achiziții și integrări în banking și în domenii complementare precum leasing, pensii și asset management. Rămânem optimiști privind viitorul, dar și prudenți în fața unui mediu volatil, cu multiple provocări pe plan intern și internațional. Continuăm să investim prin bancă și prin Grupul BT în tehnologie, inovație și produse pentru a avea o eficiență cât mai mare și a finanța susținut economia românească”, declară Horia Ciorcilă, Președintele Consiliului de Administrație, Banca Transilvania.

Rezultate financiare 2024:

• Activele totale ale Grupului Financiar BT au ajuns la finalul anului trecut la 207mld. lei (+22.4% YoY), această creștere fiind susținută în principal de integrarea OTP Bank România și de expansiunea organică a creditării.
• Profitul net consolidat al Grupului Financiar BT a fost de 4,7mld. lei (+58.6 YoY), fiind influențat de avansul veniturilor din dobânzi și de achiziția OTP Bank România, care a contribuit cu 58,1m lei la profitabilitate.
  • Profitul net al băncii a înregistrat o valoare de 3,5mld. lei (+41.8% YoY), susținut de creșterea creditării și de optimizarea costurilor operaționale.
• Profitul operational al băncii s-a majorat la 4,5mld. lei (+28.3% YoY), prin creșterea activității și eficientizarea proceselor prin digitalizare care au îmbunătățit eficiența operațională, reflectată printr-un raport cost/venit de 45.4%.
• În decembrie 2024, ROE a atins 27.0% la nivel individual, depășind categoric media sistemului bancar de 18.4%.
• Creditele acordate au ajuns la o valoare de 96,4mld. lei (+27.5% YoY), expansiunea fiind determinată de finanțările pentru IMM-uri și companii (+17.5% vs. 2023) și de avansul creditelor de consum (+7.9% vs. 2023).
  • Peste 66.000 companii și 530.000 persoane fizice au ales să lucreze cu Banca Transilvania, astfel BT a ajuns la aproape 4,6m de clienți la finalul anului trecut, din care 4,1m sunt retail și peste 480.000 sunt companii.
  • Soldul creditelor ipotecare/imobiliare a fost 19,3mld. lei (+3.2% YoY). Peste 15.000 de clienți și-au achiziționat locuințe cu ajutorul finanțărilor acordate de BT, totalizând 4,5mld. lei.
• Depozitele atrase s-au aflat de asemenea pe un trend ascendent, atingând o valoare de 167,8mld. lei (+21.6% YoY), BT continuând să atragă lichiditate solidă, consolidându-și baza de finanțare.
• Tranzacțiile cu carduri au avut parte de o creștere cu +23% YoY, în timp ce numărul de carduri a ajuns la 7m, iar avansul plăților digitale (+36% YoY) au susținut această evoluție.
• Rata expunerilor neperformante (EBA) a fost 2.07% la finalul anului 2024, în timp ce gradul de acoperire cu provizioane a expunerilor neperformante a fost 206%, reflectând o abordare prudentă a riscurilor.
• BT Capital Partners, compania de brokeraj a Grupului BT, a ajuns lider la Bursa de Valori București, în funcție de volumele tranzacționate, cu o cotă de piață de 26.7%.
• BT Asset Management și-a menținut poziția de lider și a depășit suma de 6mld. lei active administrate.
• BT Pensii a ajuns la 290,5m lei active gestionate (+33% vs. 2023), în timp ce BT Direct și-a menținut trendul de creștere și a ajuns la finalul anului 2024 la 260.000 clienți și active totale de peste 1,1mld. lei (+20% vs. 2023).

Pentru 2025, Banca Transilvania își propune să continue creșterea organică și să îmbunătățească eficiența operațională, cu accent pe digitalizare, extinderea creditării și consolidarea poziției pe piața bancară. Banca va investi în automatizare și soluții financiare personalizate, menținându-și strategia de susținere a IMM-urilor și a economiei locale. Extinderea serviciilor în leasing, pensii private și asset management va juca totodată un rol esențial în diversificarea surselor de venit. Totodată, BT vizează o creștere stabilă a activelor și consolidarea bazei de clienți, pregătindu-se pentru un mediu economic volatil în 2025, pus pe seama incertitudinilor politice de la ora actuală.

Raportarea rezultatelor preliminare pentru anul 2024 a adus o ușoară scădere a prețului acțiunilor TLV, cu aproximativ -0.65% în ultima zi de tranzacționare din această săptămână. Totuși, acțiunile companiei rămân în continuare cele mai lichide de pe Bursa de Valori București, iar la nivelul ultimului an, prețul s-a majorat cu +19% față de aceeași perioadă a anului anterior, semn că investitorii au sentimente pozitive cu privire la perspectivele de viitor ale Băncii Transilvania.

Autor: Ionuț-Adrian Lazar