Creditarea și digitalizarea, motoarele de creștere ale BRD în 2024

Privire de ansamblu

BRD Groupe Société Générale, prima bancă listată la Bursa de Valori București care raportează rezultatele pentru anul trecut, a încheiat 2024 cu o performanță solidă, înregistrând un profit net de 1,524mld. lei și o rentabilitate a capitalului propriu (ROE) de 16,6%. Soldul creditelor nete a crescut cu +19% față de 2023, susținut de o activitate robustă de creditare pe toate segmentele. Segmentul companiilor a avut cea mai mare creștere, de +29% YoY, în timp ce creditarea persoanelor fizice a atins un nivel record, cu aproape 12mld. lei acordate în 2024. De asemenea, BRD a consolidat finanțarea sustenabilă, atingând 1,8mld. lei în împrumuturi verzi și depășind cu mult ținta inițială pentru 2025.

“Calitatea activelor rămâne solidă, în timp ce nivelurile de lichiditate și capital sunt robuste, poziționând bine BRD pentru continuarea creșterii. Privind spre viitor, BRD este hotărâtă să-și mențină creșterea, bazată pe practici sustenabile, inovare digitală și simplificare, asigurându-se că răspunde nevoilor în continuă schimbare ale clienților săi”, a declarat Maria Rousseva, CEO-ul BRD Groupe Société Générale.

Rezultate financiare 2024:

• Venitul net bancar a atins pragul de 4,032mld. lei (+5,2% YoY), susținut de creșterea volumelor de creditare și activitatea solidă pe toate segmentele de activitate.
• Profitul net a înregistrat o valoare de 1,524mld. lei (-8% YoY), cu o rentabilitate a capitalului propriu (ROE) de 16,6%.
• Creditele nete totale au însumat 49,7mld. lei (+19% vs. 2023), datorită unei creșteri puternice în sectorul IMM-urilor și companiilor mari.
  • Finanțarea IMM-urilor a crescut cu +26,4%, fiind susținută de programele guvernamentale, inclusiv IMM Plus, prin care BRD a acordat peste 2.200 de credite, totalizând 3,56mld. lei.
• • Creditele pentru companii mari au înregistrat o creștere impresionantă de +31,1% YoY, cu finanțări în sectoare-cheie precum agricultura, construcțiile și industria prelucrătoare.
  • Portofoliul de leasing financiar a ajuns la o valoare de 2mld. lei (+19,6% YoY), confirmând interesul sporit pentru finanțarea alternativă.
• Creditele acordate persoanelor fizice au avut parte de o creștere remarcantă, având un total de 12mld. lei (+54% YoY), din care:
  • 7,3mld. lei au fost acordate în credite de consum (+49% vs. 2023)
  • 4,4mld. lei au fost acordate în împrumuturi pentru locuințe (+63% vs. 2023)
• Rata creditelor neperformante (NPL) a atins pragul de 2,1%, în ușoară creștere față de nivelul minim-record de 1,9% înregistrat la finalul anului 2023, dar încă sub media sistemului bancar.
• Depozitele totale au cunoscut o creștere de 9% YoY, cu o ascensiune semnificativă a depozitelor la termen ale persoanelor fizice (+19% vs. 2023).
• Veniturile nete din dobânzi au avut parte de o creștere cu +6,8% YoY, datorită creșterii volumului de creditare.
• Veniturile din comisioane s-au aflat de asemenea pe un trend ascendent, majorându-se cu +7,8% YoY, susținute de activitatea de creditare și creșterea utilizării cardurilor și pachetelor de servicii.
• Cheltuieli operaționale au avut parte de o creștere de +6,8% YoY, influențată de noua taxă pe cifra de afaceri (128,7m lei), dar și de inflația încă destul de ridicată.
• Activele administrate de BRD Asset Management au crescut la 6,2mld. lei (+55% YoY), consolidând poziția de lider pe piața fondurilor mutuale (cota de piață ~23,1%).
• Aplicația YouBRD a atins 1,7m de utilizatori (+20% YoY), cu un număr de tranzacții în creștere cu +28% YoY. De asemenea, Serviciul RoPAY, lansat în Q4 2024, a oferit utilizatorilor posibilitatea de a efectua plăți instant prin cod QR.

Pentru 2025, BRD estimează o continuare a ritmului susținut de creștere a creditării, cu un accent deosebit pe finanțarea companiilor și IMM-urilor, consolidându-și astfel rolul de partener strategic pentru mediul de afaceri. În paralel, banca va extinde și îmbunătăți platforma digitală YouBRD, adăugând funcționalități noi pentru a răspunde mai bine nevoilor clienților. BRD își menține angajamentul față de sustenabilitate, prin lansarea de parteneriate dedicate finanțării energiei verzi și sprijinirea antreprenoriatului feminin. Totodată, banca își va păstra o poziție financiară solidă, beneficiind de indicatori confortabili de lichiditate și capital, asigurând astfel continuitatea strategiei sale de creștere și dezvoltare.

Autor: Ionuț-Adrian Lazar